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保险业空前繁荣 保险员增速过快拉低整体素质

2016-05-03 11:13:52来源:腾讯财经热度:评论

2016年第一季度末,保险营销员数量突破710万,比2014年底的325万人翻了一倍还不止,最近5个月增长205万人,增幅达41%,创下了保险行业历史增员的最高纪录。

当下,再也没有哪个行业像保险营销一样热了。

2016年第一季度末,保险营销员数量突破710万,比2014年底的325万人翻了一倍还不止,最近5个月增长205万人,增幅达41%,创下了保险行业历史增员的最高纪录。

“保险营销员的快速增长,必然会拉低保险营销员的整体素质,对保险行业的后续发展和服务水平带来潜在的风险,比如会影响保险行业的展业质量,带来更多的保险纠纷。” 4月21日,中南财经政法大学保险系副教授段文军接受长江商报记者采访时称。

保险业空前繁荣 保险员增速过快拉低整体素质

另外,高增员带来的“稀释效应”导致的高离职率,也成为保险行业的顽疾。数据显示,保险营销员离职率高达33.25%,2011年—2013年,全国有508万人次加入保险营销员行列,同时又有502万人次流失。

营销员数量从来都是与保险行业的发展正相关。段文军告诉长江商报记者,从2016年一季度保险业业绩来判断,今年可能是保险行业的一个低点,保险营销员的数量可能会在2016年止住暴增,在2017年出现负增长。

保险业空前繁荣 保险员15个月人数翻一倍

人头攒动,低门槛、高收入、正规化,无数年轻面孔在现场面试台前排起长队……3月底,在武汉国际会展中心举行的一次华中地区大型招聘会上,保险公司再一次成为主角。

一位不愿具名的保险公司中层4月20日告诉长江商报记者,这种现象对于保险公司来说就是“家常便饭”,保险营销员招聘几乎是所有险企常年的主题,一方面,“人员饥渴症”常年困扰保险公司,另一方面,保险行业人员流动大,随时需要补充新鲜血液。

这种“狂热”在2015年以及2016年第一季度达到了一个“小高潮”。数据显示,截止到2016年第一季度末,中国保险营销员的数量突破了710万人,这个数据较2014年底的325万人,翻了一倍还不止,比2015年10月末的505万人增长了41%,刷新了保险行业7年的增员纪录。

以A股上市险企为例,中国人寿(21.690, -0.11, -0.50%)(601628.SH)2015年底保险营销员共计97.9万人,较2014年底增长31.7%,其2014年的增长率仅为13.8%;2015年中国平安(601318.SH)个人寿险销售代理人数量为86.99万,增长36.8%,其上一年度增长率为14.11%;中国太保(27.610, -0.11, -0.40%)(601601.SH)2015年底保险营销员48.2万人,较2014年底增长40.1%,上一年度的增长率为14.3%;新华保险(39.900, -0.19, -0.47%)2015年年报显示,其保险营销员总人数达到25.9万人,较上年增长47.6%,其2014年的增长率基本为0。

一不愿具名的行业研究人士4月21日接受长江商报记者采访时表示,近一年来保险营销员数量暴增,最主要的原因是保险代理人资格的取消。2015年8月保监会取消各地的保险代理人资格准入之后,保险公司增员进入快车道,“保险公司一直缺人、一直在招人,资格取消后可选择范围扩大了”。

在段文军看来,保险营销员数量变化的最大影响因素是保险行业的景气程度,2014年保险行业整体经营情况较好,以至于2015年保险公司增员动力更强劲,“2014年8月保险业新‘国十条’颁布之后,保险业几乎进入了最好的发展时期”。

段文军也指出,保险行业市场主体的快速增加,特别是寿险企业的增加,对保险营销员数量的快速增长有重要影响。数据显示,截至2015年6月末,全国保险机构共188家,实际上2013年底这一数据仅为176家。

另外,因宏观经济下行所导致的金融业空前繁荣,也让保险业站上“风口”,不仅资本市场上保险资产成为炙手可热的标的,在现实生活中,保险也被更多的人选择,因此大量人员涌入保险业。

人员激增摊薄“蛋糕”,高离职率带来潜在风险

不过,保险营销员数量暴增,理论上也就意味着每一个保险营销员拿到的平均薪资减少了。2015年以来,尽管保险行业增长迅速,2015年全国保费收入2.4万亿元,同比增长20%,但还是慢于保险营销员的增长速度。也就是说,来分蛋糕的人数增长,比把蛋糕做大的速度快。

2014年底中国保险行业协会发布的《保险营销员现状调查报告》称,截止到2013年,全国保险营销员总人数维持在289.9万人左右,超过六成的寿险营销员月均收入在1333.33元及以下。

尽管并没有最新的类似数据披露,但上述不愿具名的行业研究人士表示,现在的情况比当时并没有好很多。以上市公司数据为例,2015年中国人寿、中国平安(32.040, -0.15, -0.47%)、中国太保、新华保险的员工平均薪资为6.13万元、9.81万元、3.07万元和3.33万元。更多中小险企的情况可能更差,长江商报记者熟识的大量保险营销员自我调侃为“金融民工”。

这导致了两个结果,一是高离职率;第二,保险营销员队伍两极分化加剧,少数优质资源集中于某些保险行业的长期从业者手中,更是加大了后来者的竞争和生存压力。

《2015年中国保险行业人力资源白皮书》显示,整体上,行业主动离职率最高的是保险销售员,达到34.25%。数据显示,2011年—2013年,全国有508万人次加入保险营销员行列,同时又有502万人次流失。


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